《AI TRUST 品牌影響力白皮書》AI 如何改變高資產客群的財富決策？從家族辦公室與私人銀行，看見 AI 世界的信任競爭

企劃製作/ VM GEO 與 ximu 核心團隊

過去，高資產客群的財富管理，很少是一個人完成的決策。

從資產配置、企業接班、跨代傳承到家族治理，他們通常會同時諮詢私人銀行、會計師、律師、投資顧問與家族辦公室，透過長期建立的專業信任與人際關係，完成每一次重大財富決策。

然而，AI 的出現，正逐漸改變這個延續數十年的決策模式。

越來越多高資產人士開始先向 AI 詢問：「哪一家私人銀行最適合高資產客戶？」「家族辦公室該如何規劃？」「企業接班有哪些風險？」「海外資產應如何配置？」AI 不再只是搜尋工具，而是成為高資產客群接觸專業服務之前的第一位研究員、第一位分析師，甚至第一位顧問。

根據公開資料，台灣資產逾億元人口約 12.4 萬人，僅占總人口約 0.53%，卻掌握約新台幣 46.1 兆元、接近全體家庭四分之一的財富；另一方面，2025 年金管會正式將「家族辦公室」納入亞洲資產管理中心政策，也使私人銀行與家族辦公室服務成為金融產業下一波的重要競爭戰場。

但真正值得關注的，不只是市場規模，而是高資產客群的決策入口正在改變。

當 AI 開始參與財富管理決策，它並不會複製市場排名，而是依據自身知識體系、可取得資訊與可信來源，重新理解、排序並推薦每一家金融機構與專業服務品牌。

市場熟悉的領導品牌，是否仍然是 AI 最優先推薦的品牌？

因此，本期《AI TRUST 品牌影響力白皮書》選擇「家族辦公室與私人銀行服務」作為研究主題，並以中國信託作為核心觀察品牌。中國信託長期深耕高資產財富管理，是台灣最具代表性的私人銀行品牌之一；同時，本研究亦納入滙豐銀行、花旗銀行、星展銀行、玉山銀行，以及勤業眾信、資誠等國際金融與專業服務機構作為主要競品，觀察 AI 如何重新定義這個市場的競爭格局。

本研究透過 ximu 與 STI（Seen & Trusted Index），並結合 Google Trends、OpView 與公開市場資料，從人類世界與 AI 世界雙重視角，分析品牌認知、搜尋行為與 AI 推薦之間的差異，進一步理解 AI 正如何改變高資產客群的財富管理決策。

★ 閱讀完整報告：《AI TRUST 品牌影響力白皮書》家族辦公室與私人銀行篇

發現一｜中國信託仍是 AI 世界最具代表性的本地銀行，但 AI 真正的第一名卻不是銀行

研究顯示，中國信託仍是 AI 最常提及的本地銀行品牌，在 Reach（觸及率）與 Visibility（能見度）皆位居前段，代表品牌影響力已成功延伸至 AI 世界，也符合市場對中國信託在財富管理領域的既有認知。

然而，本次 STI 排名第一的卻不是任何一家銀行，而是勤業眾信。

AI 並未依循人類熟悉的產業分類，而是從高資產客群真正想解決的問題出發。當使用者詢問家族治理、跨代傳承、企業接班與稅務規劃時，AI 更傾向推薦具備完整治理論述與權威內容的專業服務機構，而非僅以「私人銀行」作為唯一答案。

這代表，在 AI 世界中，企業真正的競爭者，可能早已跨越既有產業邊界。

發現二｜曝光最多，不代表最值得 AI 信任

中國信託擁有最高的 Reach，代表品牌最常出現在 AI 回答之中。

然而，勤業眾信卻在 Position（優先度）與 Focus（內容佔比）皆位居第一，成為 AI 最優先推薦、也是願意花最多篇幅介紹的品牌。

這顯示 AI 已逐漸從「知道誰」轉向「相信誰」。

未來真正決定品牌競爭力的，不只是品牌知名度或曝光量，而是品牌是否擁有足夠完整、權威且可被 AI 引用的知識內容。

發現三｜高資產客群已將 AI 視為決策顧問，而非搜尋工具

研究顯示，超過七成查詢屬於 Advice（決策建議）類型，而非單純資訊搜尋。

高資產客群真正詢問的是：

• 哪一家私人銀行值得選擇？
• 家族辦公室應該如何建立？
• 如何安排跨代傳承？
• 哪一種治理架構最適合我的家族？

AI 回答的也不再只是品牌介紹，而是協助使用者比較方案、分析風險並提出建議。

然而，目前多數金融機構仍以產品介紹、服務型錄與新聞曝光作為主要內容，真正能回答決策問題、建立 AI 信任的權威內容仍然相當有限。

這也代表，未來品牌真正需要競爭的，不只是市場聲量，而是 AI 是否願意引用、理解並推薦品牌。

AI 改變的不只是品牌排名，而是高資產財富管理的決策方式

本次研究真正想回答的，並不是哪一家私人銀行最好。

而是當 AI 開始成為高資產客群的重要決策入口時，品牌是否仍然能被 AI 看見、理解，並在關鍵時刻獲得推薦。

AI 並沒有改變財富管理的本質，但它正在改變高資產客群獲取資訊、建立信任與選擇合作夥伴的方式。

未來，真正的競爭，不再只是私人銀行之間的競爭，也不只是品牌知名度的競爭，而是品牌能否在 AI 世界中建立足夠的信任資產，進入 AI 的答案池，並在關鍵決策時刻成為優先推薦的選項。

對整個家族辦公室與私人銀行產業而言，第一步並非立即投入內容優化，而是先回答幾個更重要的問題：

• AI 是否正確理解品牌定位？
• AI 是否能清楚辨識品牌的核心競爭優勢？
• 哪些競爭者正在 AI 世界中建立新的領導地位？
• 品牌在人類世界與 AI 世界之間，是否存在認知落差？

唯有先看見問題，才能真正解決問題。

從 See What AI See 開始

當 AI 成為高資產客群新的決策入口，金融機構需要管理的不只是市場占有率，更是品牌在 AI 世界中的信任占有率。

透過 ximu（See What AI See），企業可以掌握品牌在 AI 世界中的真實位置；再透過 I.Q. 形象資產報告 深入分析品牌與競品在 AI 世界中的競爭關係，建立兼顧人類與 AI 世界的形象資產治理策略。

AI 正在重新定義高資產財富管理的競爭規則，而真正的問題已不再是市場如何看待你的品牌，而是：AI 是否願意看見、理解並推薦你的品牌？

• 註冊 ximu：7天免費試用，即刻建立品牌在 AI 世界的真實樣貌。
• 服務洽詢：由 VM 顧問團隊與您聯繫，即刻打造品牌在 AI 時代專屬的形象資產治理解決方案。

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ximu｜I.Q. 形象資產報告｜VM SEO/AEO/GEO｜PRaaS 2.0
 

關於 VM 布爾喬亞、ximu 與 VM GEO

VM 布爾喬亞創立於 2014 年，定位為「形象資產架構師（IMAGE Asset Architects）」，是一家以 AI 為核心的 AI 原生公關顧問公司。秉持「策略優先、數據驅動、AI 賦能（Strategy-First | Data-Driven | AI-Empowered）」信條，透過獨創的 PRaaS 2.0 服務模式（PR As AI Soiutions），將傳統策略傳播轉化為可量化、可持續治理的「形象資產（IMAGE Asset）」，實踐「信任・影響・共振」的核心價值。

面對生成式 AI 時代，VM 布爾喬亞投資開發核心基礎設施「 ximu」——一款 AI 原生形象資產治理平台，攜手來自臺灣大學、中國復旦大學、華東師範大學等一線演算法工程師完成核心開發，致力於讓品牌在 AI 語義系統中被看見、被信任、被優先引用。

同時，VM GEO 根據布爾喬亞 I.M.P.U.L.S.E. 方法論與矽谷 AI 搜索算法，集結來自臺灣大學、史丹佛大學、紐約大學、北京清華大學等學歷的國際顧問團隊共同研發，讓AI時代的品牌治理真正走進信任工程建設。